Select Page

Финансовое планирование в момент падения рынка

Финансовое планирование в момент падения рынка

За последние десять лет фондовый рынок США был на подъеме. Индекс S&P 500 рос каждый год с 2009 года, за исключением одного (т. е. 2018 года), и с начала 2009 года по конец 2019 года его годовая доходность составляла примерно 13%. Это была замечательная возможность для всех, кто был долгосрочным инвестором в покупку и удержание акций США в течение последнего десятилетия. Однако у каждого реалистичного инвестора возникает вопрос:

А что, если следующее десятилетие принесет гораздо более низкую прибыль?

Финансовое планирование личных финансов является главным залогом успеха. Рассмотрим четыре шага, которые помогут сохранить и приумножить ваш капитал.

1. Управление денежными потоками

Усиление контроля над своим денежным потоком — отличный способ компенсировать низкую доходность. Это позволит вам продолжать выращивать свое гнездышко, даже если рынок не будет Вам благоволить. Инвесторы должны в первую очередь сосредоточиться на минимизации ненужных расходов. Эти дополнительные доллары должны быть использованы для увеличения вашей нормы сбережений, включая максимизацию всех отложенных налоговых счетов.

2. Работать дольше

Иногда самые лучшие решения сложных проблем оказываются самыми простыми. Хотя мысль о том, чтобы работать дольше, может быть немыслима для многих, это один из лучших способов переждать жесткий рынок. Проведение дополнительных нескольких лет в рабочем состоянии имеет двойное преимущество, позволяя инвестору продолжать увеличивать свои сбережения, а также позволяя им откладывать вывод своих сбережений во время неблагоприятных условий рынка.

3. Глобальная диверсификация

После невероятно сильного десятилетия для американских акций, это может быть немыслимо инвестировать капитал в любом другом месте в мире. Однако было бы ошибкой сосредоточивать усилия в одной области мирового рынка. Большие ставки на определенные участки рынка могут помочь вам заработать много денег в хорошие времена, но эта стратегия может быть разрушительной, если ситуация остается стагнирующей или, что еще хуже, если она резко падает в цене.

Оглядываясь назад на потерянное десятилетие 2000-2009 годов, важно отметить, что глобальные акции за пределами США в годовом исчислении приносили скромный положительный доход в течение этого десятилетия. Кроме того, некоторые сегменты рынка имели отличную доходность. Один из примеров-развивающиеся рынки, которые в годовом исчислении составили чуть менее 10% за этот период времени.

4. Передача риска в страховую компанию

К счастью, инвесторам не нужно самим нести бремя всех рыночных рисков. Часть этого риска можно переложить на страховую компанию за счет использования аннуитетов. Конечно, аннуитеты могут быть относительно дорогими, сложными и не очень хорошо подходят для 100% активов клиента. Однако для некоторых клиентов правильный аннуитет может быть отличным вариантом для части их портфеля. Аннуитеты могут гарантировать инвестору определенную норму прибыли или поток дохода независимо от того, как работает рынок.

Аннуитеты бывают разных форм и размеров, поэтому важно тщательно изучить каждое предложение с вашим финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения. Поскольку гарантии аннуитета являются ответственностью страховой компании, стоит изучить кредитный рейтинг этой компании, чтобы убедиться, что она может выполнить свою часть контракта.

Отправить ответ

  Подписаться  
Уведомление о